Как ставка влияет на цены, к чему приведет увеличение доходности депозитов. Обзор Банки.ру

📰 Аналитики Банка России оценили влияние жесткой денежно-кредитной политики на издержки и цены, обращают внимание «Ведомости». Увеличение ставки на 1 процентный пункт (п. п.) при текущей стоимости кредитов для бизнеса может привести к росту цен в экономике на 0,26 п. п. при условии полного переноса процентных расходов в цены конечной продукции. В то же время это не приводит к ускорению «устойчивой» инфляции. Полный перенос роста издержек в цены конечной продукции нереалистичен, так как растет привлекательность вкладов и других инструментов сбережений, а соответственно, снижаются траты населения и компаний.

📰 Российские банки продолжают повышать ставки по своим депозитам, рассказывают «Известия». ВТБ теперь предлагает максимальную ставку в 24% на вклад длиной в год. Похожий тренд наблюдается и в других кредитных организациях. Привлекательность депозитов с учетом инфляции достигает рекорда за всё время наблюдений. Таким образом, банковские вклады становятся надежным и практически безрисковым вложением, которое может привести к оттоку средств с других инвестиционных направлений, в том числе и популярного у россиян фондового рынка.

📰 Более половины специалистов в России недовольны своей зарплатой, отмечает Forbes. В 2024 году в 70% компаний выросли заработные платы. При этом 55% работников недовольны своим доходом (год назад таких было 53%). Его размер устраивает только 7% россиян. Большинство работников надеется, что в 2025 году их доход возрастет (61%) или сохранится на прежнем уровне (23%). Только 4% опасаются, что он сократится. Каждый пятый сотрудник планирует уйти с работы не менее чем через год.

📰 Покупатели недвижимости в рассрочку в нынешних реалиях могут остаться и без денег, и без жилья, предупреждают «Известия». Этой осенью доля оплаты частями за квадратные метры достигла 30–35%, а в ближайшее время на фоне удорожания кредитных денег может и вовсе стать основной формой при продаже жилья, уверены эксперты. Из элитного предложения на один-два года для состоятельных россиян беспроцентная рассрочка от застройщика становится массовым явлением с низким первым платежом и сроком на 8–10 лет. А это создает значительные риски для покупателей.

📰 Банки вновь поднимают ставки по ипотеке, сообщают «Ведомости». Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки на 3,5 процентного пункта (п. п.) с 15 ноября. Теперь минимальная ставка на новостройки составляет 28,4%, а на вторичное жилье – 28,1%. Полная стоимость ипотечного кредита составляет 30,3–35% для вторичного жилья и 30–34,7% для новостроек. Альфа-банк 12 ноября повысил ставки по базовым ипотечным программам на 1,5 п. п. до 28,49% годовых. Но взять ипотеку можно только с первоначальным взносом минимум 50%. ПСК в банке находится в диапазоне 28–30,6%.

📰 Минфин хочет скорректировать условия льготной ипотеки для чиновников, запущенной менее полугода назад, отмечает «Коммерсант». Министерство пытается сгладить рост ключевой ставки и снизить нагрузку на заемщиков при ее повышении — если раньше бюджет покрывал лишь четверть ипотечной ставки, то теперь будет выплачивать разницу между ключевой и фиксированной ставками. Общие расходы на весь срок действия программы не изменятся, но ведомство стремится сохранить ее доступность в условиях жесткой денежно-кредитной политики — если программа окажется недостаточно привлекательной в этом году, ее лимиты будут перераспределены на 2025 год.

📰 Для микрофинансовых организаций предлагают ввести оборотные штрафы, а также исключать их из Госреестра за обман, угрозы и введение в заблуждение клиентов, сообщают «Известия». С таким предложением в правительство, Минфин, ЦБ и Госдуму обратились общественники. В результате совместного исследования с Финансовым университетом при правительстве они выяснили, что с начала года МФО получили вчетверо больше предостережений, чем в 2023-м. Ужесточение ответственности поддерживают в комитетах ГД по финансовому рынку и экономической политике.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ

* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.